Solutions financières, de défiscalisation et immobilières pour Particuliers et Entreprises à Neuilly sur Seine

Il existe différents supports d’investissements permettant d’investir sur différentes classes d’actifs (l’immobilier, les actions, les obligations d’entreprise, les PME …) différents secteurs géographiques (Monde, Europe, Asie, Inde, …) ou bien une thématique précise (l’écologie, les biotechnologies, l’agriculture, l’eau, les métaux précieux, …).

Le choix d’un support se fait en fonction de vos orientations, de vos convictions et des objectifs recherchés.

 

Vous souhaitez avoir accès à ces supports pour investir ou bien optimiser votre fiscalité ?

 

Notre cabinet travaille avec les meilleures Sociétés de gestions reconnues pour leurs expertises et vous propose d’investir au travers des enveloppes Assurance vie, Capitalisation, PEA, PEA PME, Compte Titres suivant vos critères d’investissements.

Nous sommes à votre disposition

Nos solutions pour investir dans l’immobilier

Les SCPI

La SCPI ou « pierre papier » est le fait pour un investisseur de détenir de l’immobilier sous forme de parts et non pas en direct.

Vous investissez avec d’autres épargnants dans un véhicule juridique géré par une société de gestion qui utilise l’argent des investisseurs pour investir dans des immeubles. Par la suite, après déduction des frais liés à la gestion du parc immobilier (taxe, assurance, gestion, rénovation…), les loyers sont redistribués aux investisseurs au prorata des parts détenues.

Cette forme d’investissement permet d’obtenir de nombreux avantages.

 

L’acquisition à crédit permet d’obtenir le meilleur rendement de votre épargne sur du long terme et permet par la même occasion de se constituer un patrimoine avec un effort de trésorerie modeste. Comme pour tout type d’investissement, l’achat à crédit de parts de SCPI comporte des avantages et des contraintes.

Par ailleurs, il existe deux méthodes de financement : le crédit amortissable et le crédit in fine comportant chacun ses propres avantages. Au final, acquérir de la pierre papier à crédit est une excellente méthodologie d’investissement afin de se créer du patrimoine et un revenu à moyen terme.

 

Il existe des sous catégories de SCPI en fonction des objectifs recherchés :

Les SCPI fiscales : on y trouve des SCPI Robien, Duflot, Girardin, Scellier, Pinel, déficit foncier, monument historique ou encore Malraux. Le point commun de ces véhicules réside dans l’acquisition d’un parc immobilier dont les caractéristiques correspondent aux différentes lois fiscales.

Les SCPI de rendement : principalement investies en immobilier professionnel, elles ont pour vocation de fournir un rendement élevé et pérenne.

Les SCPI de plus-value : le niveau de rendement est faible mais la plus-value est élevée. Par exemple en investissant dans des appartements en loi 48, le rendement est dégradé car les loyers sont modestes. Cependant à la suite du décès du locataire, une forte plus-value est à prévoir. Dans cette catégorie, on peut aussi classer les SCPI qui investissent dans l’immobilier viager.

Les OPCI

Créé en 2008, l’OPCI (organisme de placement collectif immobilier) est une solution d’investissement à long terme associant actifs immobiliers et financiers. Cette solution innovante permet de réaliser un investissement indirect dans l’immobilier tout en conservant son épargne disponible en cas de besoin. L’OPCI est accessible via un compte titres ou un contrat d’assurance vie.

Le capital de l’organisme de placement collectif immobilier (OPCI) est constitué de 60 % au moins d’actifs immobiliers et de 10 % de liquidités, ce qui assure une revente plus rapide. Le reste (de 0 à 30 %) est investi en valeurs mobilières (actions, obligations, OPCVM), ce qui permet de dynamiser le potentiel de performance.

SCI

La Société Civile Immobilière (SCI) est l’unité de compte immobilière qui permet d’accéder à la plus large offre immobilière. Il est par exemple possible au sein d’une SCI de détenir de l’immobilier direct (immeubles, bureaux), de l’immobilier indirect via des fonds de SCPI ou OPCI, et des foncières cotées.

Les SCI ne sont accessibles qu’en tant qu’unités de compte au sein d’un contrat d’assurance vie ou en contrat de capitalisation. L’assureur ne s’engage que sur le nombre d’unités de compte, mais pas sur leur valeur liquidative. Il existe donc un risque de perte en capital. La valeur de ces unités de compte n’est pas garantie. Elle est en effet sujette à des fluctuations à la hausse ou à la baisse en fonction de l’évolution des marchés financiers et immobiliers.

L’achat de parts de SCI en assurance vie doit être envisagé sur le long terme. Il est recommandé de garder ses parts au moins huit ans.

Je souhaite optimiser ma fiscalité

Les Comptes à Terme (CAT)

Compte sur lequel les sommes déposées sont bloquées pendant une certaine période en contrepartie du versement d’intérêts.

Les Comptes à terme Professionnels et Entreprises

(Sociétés non financières et entrepreneurs individuels)

  • Un placement sécurisé
    • Une rémunération garantie et connue à l’avance.
    • Un taux d’intérêt fixe.
    • Une visibilité sur les liquidités à moyen terme et les rendements intermédiaires si les fonds sont retirés avant le terme.
    • Pour bénéficier d’une performance maximale, il est important de bien choisir la durée du Compte à Terme en fonction de la stratégie d’investissement.
  • Des liquidités disponibles
    • Les liquidités restent disponibles pour faire face à des besoins de trésorerie ou bien si une autre opportunité d’investissement se présente.
    • Possibilité de retrait anticipé des fonds : la rémunération est alors ajustée à la durée réelle du placement (sous réserve d’un préavis de 31 jours).
  • Une gestion optimale de sa trésorerie.
    • Un placement à court et moyen terme (6 à 60 mois) pour une performance optimale en fonction de la durée de placement de fonds.
Pour concilier rentabilité & besoins en trésorerie, il est possible de répartir les liquidités sur plusieurs comptes à terme

Les Comptes à terme à destination des Particuliers

  • Une épargne sécurisée et rémunérée :
    • Une rémunération plus performante en planifiant l’épargne sur 24 ou 36 mois.
    • Plus la durée de blocage des fonds est longue, plus le taux de rémunération est important.
    • Le capital est garanti.
    • Un taux d’intérêt fixe connu dès la souscription.
  • Une épargne disponible
    • Le capital est disponible à tout moment.
    • Le retrait anticipé des fonds est possible.
    • Attention il entraîne une diminution du taux de rémunération.
  • Une épargne gérée en toute simplicité
    • AUCUN FRAIS pour l’ouverture ou la clôture du compte.
    • Un placement possible : de 5 000 € à 1 000 000 €.
    • Pas de changement de banque.
Les intérêts sont soumis au régime fiscal des revenus de capitaux mobiliers (impôt sur le revenu et prélèvements sociaux).

Les Produits structurés

Que vous soyez une Entreprise ou un investisseur privé, notre partenaire recherche et développe pour vous des produits structurés et des fonds adaptés à vos besoins grâce à son expertise financière.

 

Véritable architecte financier il sélectionne ses produits en fonction de caractéristiques précises et les combine afin de concevoir une gamme diversifiée et innovante vous permettant d’accéder aux investissements les plus pertinents et les plus innovants.

 

Les produits structurés conçus sont accessibles en tant qu’unités de compte de contrat d’assurance vie et de capitalisation, ainsi que dans les comptes-titres.

 

Les produits structurés sont choisis sur le marché en fonction d’indicateurs économiques et financiers spécifiques afin de concevoir des produits adaptés à différents profils d’investisseurs :

  • Des taux de rendement attractifs avec une protection ou une garantie en capital à l’échéance pour diversifier les portefeuilles des investisseurs privés,
  • Des placements à court et moyen terme adaptés à la trésorerie des personnes morales et des chefs d’entreprise.

Les produits sont conçus dans un cadre contractuel ferme en fonction d’indicateurs financiers définis au préalable. Les performances potentielles et les garanties en capital sont spécifiées en amont de la phase de commercialisation, suivant le mécanisme du produit. Vous pouvez donc saisir des opportunités de placement en fonction des perspectives de rendement prévues ou de votre degré d’aversion au risque, sur une durée clairement établie.

Nos solutions dans le non côté ou pour défiscaliser

Les investissements dans les fonds de private equity ont longtemps été réservés aux investisseurs institutionnels (banques, assurances, fonds de pension, etc.), mais il se démocratisent grâce aux fonds de capital-investissement.

Des parts de ces fonds peuvent être acquises par les particuliers via un compte-titres, un PEA ou encore à l’intérieur d’une enveloppe fiscale comme l’assurance-vie (via les unités de compte).

On recense 3 grands types de fonds :

FCPR

Les FCPR (fonds communs de placement à risques), investis en titres d’entreprises non cotées en bourse au minimum à raison de 50 %.
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FCPI

Les FCPI (fonds communs de placement dans l’innovation), investis en titres de sociétés innovantes non cotées en bourse à hauteur de 60 % au minimum.
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Rappel sur l’Assurance vie et le PEA
Rappel sur le CTO