Nos Solutions “La Tontine”

LA TONTINE : Une opération d’épargne de long terme adaptée à une stratégie de diversification patrimoniale.

La Tontine réunit des épargnants qui décident d’investir des fonds en commun avec un horizon de placement déterminé, entre 10 et 25 ans.

Au terme de l’association, l’actif constitué des cotisations des adhérents et notamment des fruits de la gestion est intégralement réparti entre les bénéficiaires des adhésions dont les assurés sont en vie.

La Tontine vous permet ainsi de bénéficier, au terme choisi dans les conditions contractuelles, d’un capital disponible qui pourra être affecté, selon vos besoins, à la réalisation de vos projets et notamment :

Une gestion financière qui a fait ses preuves

Dans l’environnement économique et financier très volatil de ces dernières années, marqué par une longue période de taux bas et par un brutal rebond de l’inflation, la Tontine maintient, grâce à ses caractéristiques uniques, une espérance de gain significatif en pouvoir d’achat au regard de ses

performances passées et de l’évolution de l’inflation sur la même période.

La Tontine est exposée à un risque de perte en capital.

(1) Inflation : source INSEE – Indice des prix à la consommation hors tabac France entière (métropole et DOM) jusqu’au 31/12/2023. Les données courant entre le 01/01/2024 et le 31/03/2024 sont établies sur la base d’une estimation de l’inflation par l’INSEE.

(2) Rendement annuel, net de frais de gestion du contrat, hors fiscalité et prélèvements sociaux, calculé au 1er avril pour une cotisation initiale versée au titre de l’adhésion à l’association collective d’épargne viagère le 1er janvier, à l’âge de 45 ans pour une durée de 15 ans, aux différentes associations échues entre le 01/01/1990 et le 01/01/2024, par un Sociétaire ayant adhéré facultativement à un contrat de prévoyance des tontiniers.

(3) Gain en pouvoir d’achat, comparativement à l’inflation, estimé au 01/04/2024 pour une cotisation unique versée au titre de l’adhésion à l’association collective d’épargne viagère échue le 01/01/2024, le 01/01/2009 à l’âge de 45 ans pour une durée de 15 ans, par un Sociétaire ayant, en complément et facultativement, adhéré à un contrat de prévoyance des tontiniers auprès des Assurances Mutuelles Le Conservateur.

(4) Rendement annuel moyen correspondant à la valorisation d’une somme dont la capitalisation aurait suivi le rythme de l’inflation, les modalités d’évaluation étant similaires à celles servant de base pour les calculs du rendement annuel moyen en Tontine.

CET EXEMPLE, FONDÉ SUR DES PERFORMANCES PASSÉES QUI NE PRÉJUGENT PAS DES PERFORMANCES À VENIR, NE CONSTITUE PAS UN ENGAGEMENT CONTRACTUEL.

Nous sommes à votre disposition

Comment fonctionne la tontine ?

Chaque année au 1er janvier, une nouvelle association tontinière est créée pour une durée de vingt-cinq ans. Les sociétaires qui souhaitent s’engager pour cette durée le peuvent dès l’année de la constitution de l’association collective d’épargne viagère. Ceux qui désirent un engagement de plus courte durée peuvent adhérer à une association de création antérieure. Ils s’engagent ainsi sur la durée résiduelle de l’association et au minimum pour 10 ans.

Au terme des 25 ans, l’association est dissoute et l’actif financier est entièrement liquidé. Il est intégralement réparti entre les bénéficiaires des adhésions pour lesquelles les assurés sont en vie, en fonction de l’âge de l’assuré à l’adhésion, du montant, de la date du(des) versement(s) de la cotisation et de la durée de placement.

Les fonds sont bloqués pendant toute la durée de l’adhésion. En cas de décès de l’assuré avant la clôture de l’association collective d’épargne viagère, les cotisations profitent à l’association et donc à la communauté des autres adhérents.

Conformément au Code des assurances, les sociétés à forme tontinière ne peuvent pas s’engager sur un rendement minimal ou sur un capital garanti au terme.

Aussi pour protéger leurs proches, les adhérents à une association collective d’épargne viagère se voient proposer en exclusivité et facultativement l’adhésion à un contrat de groupe d’assurance temporaire décès et Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA).

Pour en savoir davantage sur ce produit de niche,